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FPが語る!ハッピー☆リタイアまであと7300日(20年)達成への道のり 

<難しい言葉はありません。ズバリ、簡単かつ明瞭な言葉で本音トーク!
自分のリタイア後の人生をより豊かに、安心して過ごすには
少しばかりの知恵と行動力さえあれば、OKです。
7300日後があなたと私のゴールです。
自分自身が描く豊かな老後をめざしてともに、がんばりましょう!>

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〇 初めてこのメルマガをお読みになられる方へ

このメルマガは、
今から約20年後に間違いなくやってくる老後の生活を豊かに送りたい
(ハッピー☆リタイアといいます)方のために
今から、なにを考えておくべきなのか、どうしたらよいのか・・・

 資産運用・保険・住宅ローンなどに対し、今やるべきことは何か?

お金を賢く使い、いかに資産を増やしていくかが

実務家FPが日ごろの経験を通してお伝えしていきます。

難しいことはありません。「なるほど・・・そうか!」と気づいていただき、
ゆっくりと行動していただければOKです。

ご相談のご依頼も気軽にお声をかけていただき
FPを上手に利用していただければと思います。

マンションってどうよ・・・住宅ローン四天王としてコラム月2回執筆中!
             こちらもご参考に

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本日のテーマ
〇 ライフプランから考える!マイホーム購入成功の秘訣!
 というタイトルでセミナー開催いたします。
〇 保険の裏技!子どもの教育資金、学資保険ではなく終身保険で!
〇 編集後記
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〇セミナー開催いたします。

テーマ・・・・・ライフプランから考える!マイホーム購入成功の秘訣

開催日時
2009/4/30(木)13:30~15:30 開場13:00

演目
1.ライフプランなぜ必要?・・・ライフイベントの資金を知る!
2.購入する前に知っておく!失敗しないマイホーム購入の秘訣!
3.住宅ローン返済計画を考える前に・・・家計のムダをなくす!

会場
 神戸市・ 神戸国際会館9階 7・8号会議室

参加費
無料  (定員になり次第締め切り)

主催者様   SBI証券

お申し込みと詳細はこちら   

今回は、SBI証券様主催の「住宅購入&ライフプラン」のセミナーです。

これから住宅購入をしようとしている方に、ご参考となる内容となっています。

マイホーム購入は失敗すると、ダメージが大きいです。

「あれ?こんなはずでは・・・・・・」と後悔しないよう

しっかり資金計画をたてましょう!

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●学資保険の代わりに終身保険を活用!

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終身保険とは、言葉どおり、「身が終わる保険」・・・
人間いつかは万が一のときがきますので、保険期間がその方が生きている間中、
続く保険です。だから⇒終身保険

この終身保険の加入目的は、一般的には「整理費用(お葬式代)」といわれています。
ですが、賛否両論はありますが、お葬式代のために「終身保険」に加入するのは
ちょっと・・・・
なぜなら、若いうちに、何十年も先に必要となる、お葬式代を確保しないと
いけないのでしょうか?

そこでプロの裏ワザ・・・・学資保険の代わりに終身保険!

「学資保険」・・・・・子どもが誕生したら、加入しないといけないと思っていませんか?

実は、私もそうでした。でも「学資保険」って戻り率が悪いですね。

それもそのはず、「学資保険」の被保険者は、お父さんと子どもです。
お子さまや、お父さんに万が一のことがあれば、
お子様は死亡保険金を
お父様のばあいは、保険料払込免除となって18歳時に満期金や育英金を
受け取ることに。

つまりダブルで生命保険料がかかるわけ。
おまけに、こどもの医療保険もついているので、
元本割れも仕方がないですね?

そもそも子どもの教育資金の捻出のために
「学資保険」に加入していると思いますが、
もし、お父さんに万が一のことがあると、
お子さんは大学に通うことも経済的に
難しくなります。(母子家庭の平均年収は200万円)

だから、学資保険は、
貯蓄目的と、お父さんに万が一の場合の大学資金の確保が目的・・・・
子どもの万が一のための生命保険金は目的外です。

だったら、お父さんのみに、生命保険を用意し、
しかも学資保険のように、15年~18年など短い期間で
保険料の払込を終わらせ、子どもの大学の費用に
備えればいいですね?

そのために、お父さんに「終身保険」を
保険料払込、15~18年で設計し加入すると
今、いろいろな終身保険がありますが、
元本割れはまずありません!

(詳しい見積りが必要、または話を聞いてみたい方は、
お気軽にお申し出ください。)

もちろん、子どもの学資を保険で用意しないといけないことはないですが、
貯金は、三角、保険は四角・・・・という「言葉」があります。

貯金は、お父さんに万が一のときに、積み立てていたお金のみが、遺族の手元に残ります。
積立ていた期間が短いと、たとえば、1回だけ1万円積立して万が一のときは当然、
1万円がご遺族の手元に・・・・(これでは、子どもの大学への進学は無理ですよね)
三角というのは、積み立てした累積の金額をあらわします。

一方、生命保険は、たった1回だけ、1万円保険料を支払っただけですが、
万が一のときは、仮にその生命保険金が500万だとすると、お子さまの教育資金が
それでまかなえてしまう・・・
それが、生命保険の最大の特徴で、四角というのは、保障の高さをあらわします。

資金がたっぷりある人は、生命保険は必要ありません。
もしもと時は、ご自身の資産からお子様の教育資金を捻出すればいいだけ。

ただ多くの場合、十分な学資が貯まっていないのがほとんど・・・
だから、貯蓄と生命保険を同時に用意できるプランとして、
お父さんのみに、支払い期間の短い終身保険を用意することも
生命保険の有益な使い方だと思います。いかがでしょうか?

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編集後記

花粉症・・・ついにわが子も!

お天気なのはうれしいですが、花粉が飛んですごいことになっているようです。
私は、いまのところ、アレルギー反応はまったくありません。

しかし、先日わが子が目のかゆみを訴え、様子がおかしいので、病院につれていきますと、
ヒノキの花粉症だと宣告されてしまいました。(泣)

お母さん、もう治らないの?と泣きべそをかく始末・・・
「大丈夫、雑穀料理で必ず良くなるから、来年はきっと大丈夫だよ!」

と励ますとうれしそうに、にこっと笑顔・・・
頑張らなくては!と闘志がわいてきました。

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住宅ローンや教育費、老後の資金が心配な方・・・・・
これを機会に、ライフプランの見直し・点検をしませんか?
生命保険診断・ライフプラン・住宅ローン相談・家計診断のお申し込み受付中。

山下FP企画 0120-715-396(非通知・携帯ご利用できません)までお気軽に
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☆☆保険の見直しセミナー、住宅ローンセミナー、
ライフプランセミナー等企画にあわせて、講演いたします。
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